Работает ли закон о банкротстве физлиц?

За три последних месяца количество граждан, которые формально попадают под действие закона о банкротстве, выросло всего на два процента. Такие выводы на днях были опубликованы в Национального бюро кредитных историй, где были проанализированы данные с апреля этого года. При этом в настоящее время под действие закона о банкротстве подпадают тысячи россиян.

«Российская газета» опубликовала статью по этому поводу, спросили и наше мнение:https://rg.ru/2016/06/29/chislo-grazhdan-bankrotov-za-tri-mesiaca-vyroslo-na-dva-procenta.html

Однако тема банкротства физлиц отнюдь не потеряла актуальности. 21 июня в пресс-центре «Аргументы и факты» состоялось мероприятие под названием «Круглый стол «Банкротство физических лиц: последствия введения закона для общества и экономики».

Обсуждение закона о банкротстве физических лиц в формате экспертного круглого стола было проведено для того, чтобы объяснить людям, в чем заключается смысл закона о банкротстве физических лиц, какие последствия он имеет для экономики и общества, каковы положительные и отрицательные стороны закона и какую роль механизм банкротства играет в совершенствовании защиты прав потребителей финансовых услуг.

В обсуждении приняли участие Евгений Акимов, руководитель департамента проблемных активов Сбербанка, Эдуард Олевинский, председатель координационного совета при Российском Союзе Саморегулируемых Организаций Арбитражных Управляющих, Олег Прусаков, начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора, Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй, Алексей Юхнин, директор «Центра проблем банкротства» и другие. Модератором Круглого стола стал Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

Участники Круглого стола рассматривали варианты последствий процедуры банкротства для должника и для кредитора, специфику работы арбитражного управляющего в случае банкротства физического лица, делились мнениями о последствии введения закона о банкротстве физических лиц для общества и для экономики в целом, обсуждали роль механизма банкротства физических лиц в совершенствовании защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации.

Отрадно сознавать, что судьба закона о банкротстве интересует и представителей власти, и руководство общественных организаций. Ведь сегодня большинству россиян по-прежнему непонятны последствия применения процедуры банкротства, и то, как она может помочь должнику. Именно для этого и нужны подобные мероприятия, которые начали посещать ведущие российские СМИ — донести до людей информацию о возможностях, которые у них есть в непростой ситуации долговой ямы.

Специалисты портала ЕслиБанкрот.рф присоединяются к разъяснительной работе: сегодня мы продолжаем цикл публикаций ответов на вопросы по банкротству на портале.

Руководитель портала ЕслиБанкрот.рф Вячеслав Кустов

Вправе ли кредитор (уполномоченный орган) требовать проведения оценки имущества физ.лица в процедуре реализации имущества (по аналогии с процедурой конкурсного производства)? При заявлении такого требования уполномоченным органом кто несет расходы на такую оценку?

Согласно п. 2 ст. 213.26, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)", оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу…, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Уполномоченные органы — это федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований (ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)" Пленум ВАС РФ от 17.12.2009 N 91 (ред. от 06.06.2014) в Постановлении «О порядке погашения расходов по делу о банкротстве» дал разъяснение по поводу порядка несения расходов в деле о банкротстве уполномоченным органом. Так, в п. 20 указано, что, если заявителем по делу выступал уполномоченный орган, то на основании пункта 3 статьи 59 Закона о банкротстве расходы по делу о банкротстве взыскиваются с него (его соответствующего территориального подразделения) за счет средств, выделенных на реализацию мероприятий, связанных с процедурами банкротства (на что указывается в резолютивной части судебного акта), при этом исполнение такого судебного акта осуществляется в соответствии со статьей 242.3 Бюджетного кодекса Российской Федерации.

Включаются ли в сумму задолженности 500 тыс. рублей, необходимую для признания физического лица банкротом, личные обязательства-алименты, задолженность по оплате о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.д.

Во-первых, отмечу, что для признания гражданина банкротом (в случае обращения с заявлением самого гражданина) наличие задолженности более 500 тыс. рублей не является необходимой. В соответствии со ст. 213.4 п. 2, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Данная статья является специальной по отношению к статье 213.3 Закона, о чем Пленумом Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» дано соответствующее разъяснение.

В п. 11 названного Пленума указано, что при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Требования по погашению задолженности по личным обязательствам-алиментам, задолженности по оплате о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, задолженности по выплате заработной платы и выходного пособия (в основном по банкротству ИП), задолженности о возмещении морального вреда и т.д. включаются в реестр требований кредиторов, и соответственно учитываются при определении признаков неплатежеспособности и(или) недостаточности имущества.

В соответствии со 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)", предусматривающей порядок освобождения гражданина от обязательств после завершения расчетов с кредиторами, требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 5).

Залоговому кредитору достанется 80 или 100% от реализуемого залога?

Согласно п. 5 ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве)" восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 настоящего Федерального закона, в следующем порядке: десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Денежные средства, оставшиеся после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом. Денежные средства, оставшиеся после полного погашения расходов, предусмотренных настоящим абзацем, и требований кредиторов, обеспеченных залогом реализованного имущества, включаются в конкурсную массу.

Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. В соответствии с п. 6 ст. 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О несостоятельности (банкротстве), требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Адвокат Елена Новикова